Fraudes no setor de seguros aumentam 15% e causam prejuízo para segurados e seguradoras
Investigação, tecnologia e colaboração como armas contra perdas bilionárias
Aproximadamente 15% das contratações de seguros no Brasil são afetadas por fraudes, de acordo com a Federação Interamericana de Empresas de Seguros (Fides). Além disso, a Fides revela que aproximadamente 45% das contratações no país apresentam irregularidades. As fraudes relacionadas a seguros na América Latina causam perdas anuais de cerca de US$ 50 bilhões.
O combate a fraudes é realizado pelas seguradoras, por meio de equipes especializadas em investigação de sinistros. As fraudes de seguros são consideradas crimes no Brasil, com penalidades previstas na legislação, incluindo reclusão para quem fraudar o seguro de um carro.
A Superintendência de Seguros Privados (Susep) é o órgão regulador responsável pela supervisão do setor de seguros no país e alerta para a importância de verificar a autenticidade das empresas antes da contratação de seguros. Muitos golpistas se passam por profissionais do setor para oferecer produtos inexistentes, emitir boletos, apólices falsas e até roubar dados pessoais. Segurados também cometem fraudes simulando sinistros.
Alguns exemplos mais comuns de fraudes incluem informações falsas, sinistros forjados e falsificações. Muitos preenchem, por exemplo, incorretamente as declarações de saúde por má-fé, caracterizando uma fraude. A maioria dos segurados é honesta, e essas fraudes acabam prejudicando todo o setor.
Apesar das regulamentações que protegem os segurados, é fundamental que as pessoas preencham os documentos com honestidade, pois a massa de segurados, composta por indivíduos comuns, acaba arcando com as indenizações quando informações falsas são fornecidas.
Além da omissão de dados, existem outros tipos de fraudes, como simular a própria morte ou invalidez, violando a ética e a responsabilidade social. O objetivo dessa ação é receber uma indenização substancial do seguro, muitas vezes sob falsos pretextos. É importante que todos saibam que essas fraudes podem levar a sérias consequências legais para os infratores.
Por outro lado, corretores licenciados e de confiança desempenham um papel vital na prevenção de fraudes, já que podem identificar empresas fraudulentas e orientar os segurados. Esses profissionais atuam como um elo de confiança entre os segurados e as seguradoras.
As seguradoras também adotam métodos para identificar fraudes, sendo a vistoria digital uma ferramenta importante na fase de contratação da cobertura. A tecnologia permite a inspeção online de bens segurados, melhorando a análise de risco e reduzindo fraudes. É crucial escolher uma seguradora que utilize métodos eficazes de prevenção de fraudes para garantir uma indenização justa em caso de sinistro.
Empresas sérias investem em tecnologia avançada, como análise de dados e aprendizado de máquina, para detectar anomalias nos processos de sinistros. Assim, é possível examinar grandes volumes de informação em tempo real, identificando padrões suspeitos ou inconsistências nos pedidos de indenização. Elas também trabalham em colaboração com as autoridades para investigar e processar os fraudadores.
O endosso de seguro, que serve para atualizar informações contratuais, deve ser feito de forma segura, sem margem para manipulações indevidas. Especialistas enfatizam a necessidade de adotar medidas rigorosas para garantir a autenticidade e a integridade dos endossos. Isso inclui a verificação cuidadosa das partes envolvidas, a utilização de sistemas de autenticação seguros e o registro adequado de todas as mudanças nas apólices.
Para garantir a segurança nos endossos de seguros, as empresas do setor estão adotando tecnologias avançadas, como assinaturas digitais e blockchain, que proporcionam níveis mais elevados de segurança e rastreabilidade nas transações de seguros. A colaboração entre as partes interessadas é fundamental para criar um ambiente em que os endossos seguros se tornem a norma.
O combate eficaz às fraudes de seguros exige uma abordagem multifacetada, envolvendo seguradoras, reguladores e consumidores. Somente através de esforços coordenados e conscientização pública é que se pode reduzir o impacto financeiro dessas fraudes e preservar a integridade do setor.